Hva gjør du når banken sier nei til refinansiering av forbrukslån?
Å refinansiere forbrukslån betyr at du samler eksisterende lån og kreditter i ett nytt lån. Målet er først og fremst å få kontroll. For mange handler det om å stoppe “brannslukkingen” med flere småkrav, gebyrer og ulike forfallsdatoer.
Denne siden er laget for deg som har fått nei i vanlig bank. Kanskje på grunn av inkasso, betalingsanmerkning, høy gjeldsgrad eller endret inntekt.
Har du inkasso eller betalingsanmerkning, stopper mange banker saken tidlig. Det betyr ikke nødvendigvis at alt er umulig. Men det betyr at veien videre ofte ser annerledes ut enn for dem som har helt “ren” historikk. Da trenger du ikke flere råd om å “shoppe rente”. Du trenger en realistisk vei videre.
Hvem passer dette for
Denne siden er for deg som eier bolig og vil refinansiere boliglånet eller prøver å samle forbrukslånet i boligen, men har fått nei i vanlig bank. Typiske situasjoner er:
-
Du har betalingsanmerkning eller inkasso, men ønsker å få oversikt og en mer håndterbar løsning
-
Du har høy belåningsgrad og lite handlingsrom i dagens bank
-
Du har endret inntektssituasjon, for eksempel ved jobbskifte, samlivsbrudd eller periodevis lavere inntekt
-
Du har mye samlet gjeld og får ikke “ja” på å samle lånene dine i boligen
-
Du trenger refinansiering for å unngå at økonomien blir mer krevende over tid
Kjenner du deg igjen?
Ta kontakt, så ser vi konkret på hva som er mulig i din situasjon – uten falske løfter.
Når inkasso eller anmerkning er tema, blir sikkerhet ofte avgjørende
Et nytt, usikret lån er som regel vanskelig å få når det er aktive inkassosaker eller betalingsanmerkning. Derfor ser vi ofte på refinansiering der banken får bedre trygghet, for eksempel gjennom pant i bolig.
Det betyr ikke at “alle kan løse alt med boligen”. Men hvis du har ledig sikkerhet, kan det åpne dører som ellers er stengt. I slike saker er det ofte sikkerheten og betalingsevnen som avgjør om en bank i det hele tatt kan vurdere løsningen.
Hva som kreves for å få saken vurdert
For å vurdere refinansiering av forbrukslån i en krevende situasjon, ser banker typisk på:
01. Ledig sikkerhet i bolig (hvis aktuelt)
Hvor mye av boligens verdi som allerede er belånt, og om det finnes rom for å samle gjeld. En oppdatert e-takst eller verdivurdering kan være relevant.
02. Betalingsevne
Inntekt, faste utgifter og om økonomien tåler den nye løsningen i praksis. Banken ser etter stabilitet og realistiske budsjetter.
03. Total gjeld og oversikt
Antall kreditorer, hvilke lån som er aktive, og hva som er inkasso. Jo bedre oversikt, jo enklere er det å vurdere en samlet løsning.
04. Status på inkasso/anmerkninger
Hva som har skjedd, hva som er utestående, og om det er lønnstrekk eller andre tiltak. Dette må forklares ryddig.
04. Dokumentasjon
Som regel inntektsdokumentasjon, skattemelding, kontoutskrifter, gjeldsoversikt og informasjon om inkassosaker.
Da handler det om å starte en plan for å finne løsninger.
Vi ser blant annet på om en medsøker kan styrke betalingsevnen, eller om det finnes muligheter for tilleggssikkerhet. Målet er å gjøre saken mer realistisk å få vurdert.
Hvis det likevel ikke lar seg gjennomføre nå, er neste steg ofte direkte dialog med kreditorene.
Da kan du se på muligheten for en avtale om betalingsplan, slik at du får mer ro og kan bygge saken sterkere over tid.
Hva Axept Finans gjør for deg
Når du søker via oss, handler det om å gjøre saken vurderbar og tydelig.
Typisk løp:
-
Kartlegging: Vi går gjennom lånene dine, situasjonen din og hva du ønsker å oppnå.
-
Rydding og dokumentasjon: Vi hjelper deg å samle riktig informasjon og få oversikt.
-
Bankmatch: Vi ser etter banker som kan vurdere din type sak.
-
Innsending og dialog: Vi presenterer saken på en ryddig måte og følger opp spørsmål.
-
Tilbud og gjennomgang: Hvis en bank kan gå videre, får du et konkret tilbud. Du velger selv.
Dette er Gratis og uforpliktende.
Vil du lese mer om refinansiering generelt, kan du starte her: /refinansiering.
Hva du realistisk kan forvente
Når du har fått avslag i vanlig bank, er det viktig med riktig forventning.
Renten i slike saker er ofte ikke markedets laveste, som er en direkte årsak av bankene som vurderer mer krevende saker med dårlig historikk, tar høyere risiko.
Samtidig kan månedskostnaden likevel bli lavere når mange dyre lån og kreditter samles til ett, og du får færre gebyrer, færre forfallsdatoer og bedre oversikt.
Målet er ikke “perfekt på papiret”.
Målet er en løsning du kan leve med.
For nøytral informasjon om boliglån, rettigheter og råd, kan du også lese hos Finansportalen.no.
Slik fungerer prosessen
Du sender inn en kort søknad
1
Start med å fylle ut vårt enkle skjema. Det tar bare noen minutter og er helt gratis og uforpliktende.
Vi presenterer søknaden for riktige banker
3
Basert på erfaring og kjennskap til bankenes retningslinjer, sender vi saken videre til banker som kan være aktuelle – særlig hvis du har sikkerhet i bolig. Vi sørger for at søknaden fremstår tydelig og realistisk.
Vi kartlegger situasjonen din
2
En rådgiver går gjennom søknaden og kontakter deg for å forstå hele bildet – ikke bare det som står i kredittprofilen. Vi hjelper deg med å samle inn nødvendig informasjon, og vurderer hvilke banker som faktisk kan vurdere saken din.
4
Du får svar og hjelp til å velge veien videre
Kommer det tilbud, hjelper vi deg å forstå vilkårene og velge riktig. Får du avslag, forklarer vi hvorfor – og hva som eventuelt må forbedres før du kan prøve igjen. Hele prosessen er gratis og uten forpliktelser.
Få hjelp til finansiering
Finansiering kan virke komplisert
- men det trenger det ikke være.
Hos Axept Finans får du en personlig rådgiver som følger deg gjennom hele prosessen - helt gratis og uten forpliktelser.
Vi hjelper deg med å:
-
Kartlegge din nåværende gjeldssituasjon
-
Beregne hvor mye du kan spare
-
Finne det beste refinansieringstilbudet for deg
-
Forhandle med banken på dine vegne
-
Forstå og sammenligne tilbudene
Derfor velger mange oss:
-
100 % gratis tjeneste
-
Ingen skjulte kostnader
-
Uforpliktende rådgivning
-
Rask og effektiv behandling
-
Erfarne rådgivere med over 10 års bransjeerfaring
Start din refinansieringssøknad i dag – det tar bare noen få minutter, og du forplikter deg ikke til noe.
La oss kontakte deg
- Helt uforpliktende og kostnadsfritt.
Lånebeløp:
2 000 000 kr
25 år
Nebetalingstid
15 472 kr
Månedsbeløp
Kredittkostnad: 2 641 480 kr
Total kostnad: 4 641 480 kr
RenteeksempelLånebeløp 2.000.000,- Løpetid 25 år, effektiv rente 7,97%Kostnad 2.408.261,- Totalt 4.408.261,-*Renten settes individuelt basert på lånetakers situasjon og lånebehov
Feilmelding